La Magia del Interés Compuesto
En un blog vecino “Ser Millonario”, en el cual Pluto y Minerva se proponen ser millonarios en unos años, un visitante racional cuestionó el objetivo, diciendo que no lo podrían alcanzar a menos que tengan “algún conejo muy lucrativo dentro de la chistera que no conocemos aún”.
El objetivo que se plantean es:
Minerva: 8 millones de euros en 10 años.
Pluto: 1 Millon de euros en 10 años.
Es cierto que cada uno parte de un capital inicial diferente (Minerva €32840 y Pluto €7850), pero, pueden lograrlo ?
Como sabemos (y si no lo sabemos a esta altura, y queremos la Libertad Financiera, es mejor que lo aprendamos), la Magia del Interés compuesto se basa en 2 variables fundamentales: Tiempo y Tasa de Interés (o de Retorno sobre la Inversión).
Una leve diferencia en alguna de ellas, impacta en forma muy significativa en el resultado.
Veamos un ejemplo:
Si tomamos u$s 100.000 y lo invertimos, obtendremos el siguiente beneficio, acorde al período de inversión, y a la Tasa de Retorno.
4% 8% 12% 16%
10 Años $48.024 $115.892 $210.598 $341.143
20 Años $119.111 $366.094 $864.627 $1.846.075
30 Años $224.337 $906.260 $2.895.970 $8.484.983
Como se ve, una pequeña variación porcentual en el rendimiento tiene un efecto muy significativo en el rendimiento de una estrategia de inversión.
Y del tiempo, ni que hablar. Por eso siempre se recomienda comenzar a ahorrar e invertir muy temprano !!!
En el Caso de Minerva, con su capital Inicial (€32840) en 10 años, alcanzará los siguientes resultados (con capital inicial incluído):
5% €53.492
10% €85.178
15% €132.856
20% €203.336
25% €305.846
30% €452.727
Como podemos ver de la proyección, estamos muy lejos de los 8 Millones de Euros a los que se aspira. Se necesitan tasas inalcanzables para un ser humano… Quizás una divinidad tenga otras estrategias y recursos disponibles.
En el Caso de Pluto, si bien su aspiración es más modesta, su capital inicial también lo es. Y con este capital Inicial (€7850) en 10 años, alcanzará los siguientes resultados (con capital inicial incluído):
5% €12.786
10% €20.360
15% €31.757
20% €48.605
25% €73.108
30% €108.219
Como vemos, tampoco a pluto le espera un buen destino respecto a su plan a Tasas de Rendimiento humanas y terrestres.
Quienes sabemos lo difícil que es obtener un 15% anual, en forma consistente (no olvidemos que el rendimiento histórico sostenible de una empresa muy rentable es una ganancia neta del 5% sobre ventas, y que las tasas libres de riesgo tienen un rendimiento promedio histórico de entre el 4% y el 6%), no podemos dejar de prevenir a estos dioses, y pedirles vuelvan a replantear su Plan Financiero…
Mi humilde consejo, ya que se trata de dioses inmortales, y Kronos no tiene influencia sobre ellos, es que sean un poco más pacientes. Quizás con un buen rendimiento, y un horizonte más lejano logren alcanzar tán ambiciosas metas.
A nosotros, humanos y mortales, sólo nos queda recordar siempre la Magia del Interés Compuesto.
Pero Magia y Milagros son dos cosas MUY DIFERENTES !!!
Be free
Gustavo
Etiquetas: Inversíones, Planeamiento Financiero, Interés Compuesto, Magia, Milagros, Divinidad, Tiempo, Retornos
Oct 3, 2007 a las 3:27 pm
Muy buenas Gustavo,
Muy buen artículo y de acuerdo con todo lo que comentas. Un 10% anual sostenido en el tiempo es muy dificil, aunque no imposible. Más de un 20% se me antoja imposible, por lo que un 58% o un 75% ya ni te cuento.
Pero habrá que darles un voto de confianza, aunque sólo sea por contárnoslo en abierto a todo el mundo.
Un abrazo!
Oct 3, 2007 a las 3:39 pm
Hola Juanjo !!! Un placer tenerte de visita.
Coincidimos 100% en la evaluación del escenario.
Y también coincido que es destacable, y son por ello merecedores de apoyo, el que compartan abiertamente sus objetivos.
Humildemente creo que es un mal actual, y, por cierto, bastante común: Subestimar esfuerzos, y creer que el Dinero crece en los árboles, y, además, por si fuera poco, rápido.
Yo lo llamo “Soplar y hacer botellas” (http://freedombanker.wordpress.com/2007/03/14/de-picasso-y-el-arte-de-soplar-y-hacer-botellas/)
Creo, sin embargo, que mi generación tiene mucha responsabilidad en haber transmitido este mensaje facilista, y perpetuado la ilusión.
Nuestros abuelos, que vinieron a finales de siglo XIX o principios de siglo XX desde Europa, se dieron cuenta rápido del mito de “hacer la América”, y para salir adelante tuvieron que luchar como leones.
Muchos de ellos, además, tuvieron la grandeza de sacrificar su propia vida por mejorar la suerte de sus hijos y nietos, y la paciencia que requiere saber que quizás los resultados de tu esfuerzo los vean otros…
Hoy esto se ha perdido.
Más rápido (no mejor, ni más sabio) es la única consigna.
Fuerte abrazo, Juanjo.
Gustavo
Oct 3, 2007 a las 7:19 pm
Le recomendaría a tanto a Minerva como a Pluto que compren el manual que vende este delincuente en Mercado Libre…
http://articulo.mercadolibre.com.ar/MLA-30704062-_JM
(por favor, es solo una broma)
Saludos,
gZen
Oct 3, 2007 a las 7:51 pm
Gracias gZen, por tu comentario !!! Y un placer tenerte de visita.
La recomendación, aún con la ironía, nunca viene mal, porque las “buenas” ideas escasean. Y las pésimas abundan.
La culpa no la tiene el chancho…
En este caso concreto, yo creo que la culpa no es de los dioses, sino de los humanos que los asesoran o tratan de aprovecharse… Preferible consultarlo a Zeus.
Un fuerte abrazo.
Oct 4, 2007 a las 7:20 am
Buenas Gustavo y compañía,
todos tenéis razón en vuestros cálculos, pero no tenéis en cuenta lo principal, o que quizás nosotros no hemos sabido explicar adecuadamente, nosotros no pararemos de incrementar el capital invertido a lo largo de esos 10 años, porque logicamente durante esos 10 años nososotros seguimos trabajando y ahorrando (la libertad económica no llega en 3 dias). En principio para mi ahora mismo el ahorro está basado en 500 euros mensuales (que es lo que incrementa más o menos la cuenta de Pluto mes a mes). Con lo cual esas fórmulas del interés compuesto son inexactas en nuestro caso, debería tomarse mejor una progresión geométrica que tiene en cuenta el ahorro durante los 10 años más el interés que se suma año a año al dinero inicial, más el nuevo dinero ahorrado, más todas las ganancias del anterior y así sucesivamente por diez años.
Saludos.
Oct 4, 2007 a las 10:16 am
Hola Pluto !!! Que gusto tenerte por aquí !!!
Gracias por tu comentario…!!!
Tienes toda la razón. No habíamos entendido que había un aporte mensual al principal.
Ahora es otro asunto…
Si nos suministras tus estimados y los de Minerva por mes, calculamos fácilmente la Tasa de Retorno estimada, y analizamos con ustedes si es víable y realista…
Un abrazo para tí, y un beso para Minerva.