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Invertir no requiere de enormes capitales

May 5, 2008

El fin de semana, mientras asistía a una reunión en la casa de unos amigos, y conversábamos sobre mercados y oportunidades de inversión, uno de los participantes del grupo preguntó tímidadmente:

– Pero para acceder a esos retornos, y generar patrimonio, hay que tener un capital inicial importante, ¿no?

Mas allá de que no me deja de sorprender nunca, cómo profesionales y comerciantes, hábiles en sus áreas de competencia, muestran tan poca inteligencia financiera (y no los culpo, ya que durante muchos años la información estaba restringida para quienes no pertenecían a los segmentos más acaudalados – hoy ya, afortunadamente, no es así), y mantienen prejuicios ya absolutamente injustificados, la pregunta me generó gran empatía y, acorde a mis principios de tratar de ayudar a quién lo requiera, le expliqué que no era así.

Menuda sorpresa me llevé, cuando la cara de quién preguntaba mostró un gesto de incredulidad, y, lo peor, gran parte del grupo que conversaba amenamente, reforzó la percepción de que mi visión era, al menos, muy difícil, sino imposible.

Traté de hacer caso omiso a las miradas desafiantes, y aproveché la expectativa para explicar mi punto de vista:

“Las barreras para invertir y generar un patrimonio importante dependen, simplemente de 3 variables. A saber:

– Tiempo u Horizonte de Inversión

– Capital inicial y/o capacidad de ahorró y contribución a la inversión.

– Retornos sobre el Capital invertido.

Comencemos por el primero, dije.

Quién no tiene un Horizonte de Inversión a Largo Plazo? Al menos potencial, todos.

Y mientras uno comienza más temprano a tener un plan financiero, que contemple un proceso de inversión sólida, mejor. Esa es la ventaja de los jóvenes. Lamentablemente muchos de ellos la desconocen, y a pesar de que podrían amasar una fortuna interesante, aún con tasas mediocres, no son financieramente educados para ahorrar, y contribuir a su propia riqueza.

El tema del Capital Inicial es quizás hasta irrelevante. Se puede comenzar a generar riqueza aún desde la nada. Basta con aprender a consumir menos de lo que se gana, y ya hay capacidad de ahorro e inversión.

Esto lo saben – antes que ninguna otra cosa – las personas acaudaladas, y transmiten este “know how” de padres a hijos.”

No puedo negar que a esta altura me miraban raro. Pero las miradas desafiantes se habían convertido en miradas de interés, como si estuviese compartiendo secretos milenarios, solo revelados a unos pocos. No me extrañó tampoco. Esta es la paradoja de los “secretos abiertos”. Son tan obvios que ya nadie los tiene en cuenta.

Pero en todo concierto, siempre hay un sordo. Y uno, tratando de mostrar su idoneidad, desplegó su ego a pleno: “- Ah, sí ? Y como se invierte con cantidades tan pequeñas ? Quién te va a abrir una cuenta con cientos de dólares?”

Sin perder la paciencia, le respondí amablemente: “Quizás hayas quedado un poco desactualizado, Guillermo… Hoy podés abrir una cuenta con cientos de dólares, e incluso comprar todos los meses un par de acciones, en sitios como Sharebuilder, y otros.”

Las caras iban cambiando. Cada vez más sorprendidas.

“Hoy para invertir en Acciones, e incluso en opciones se pueden abrir cuentas con un par de miles de dólares – dije. Ese no es el problema.”

“Por último, el tema del retorno – agregué. Como dije antes, mientras más años haya de horizonte, esto es menos relevante. Para eso existe la Magia del Interés compuesto. Pero aún si uno comienza ya en edad avanzada (lo cual generalmente implica tener un capital inicial mucho mayor que cuando jóven) los retornos a que se puede aspirar, sin grandes complicaciones, pueden ascender a un 10-12% anual. Y con un poco de tolerancia al riesgo, hasta un 15%.

No hay dificultad, hoy, en armar una cartera balanceada de índices, y aportar en ella nuestros ahorros. Crecerá sólida y sin pausa, a lo largo de los años. Puedo asegurarlo, por mi propia experiencia – comenté.”

A esa altura, la resistencia estaba desarmada.

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“Y los miembros del Zen Trading Club están obteniendo retornos de arriba del 60% anual sin un monto mínimo de inversión en posiciones Delta Neutral en Opciones, y cómodamente desde sus casa, y sin abandonar sus ocupaciones”, y con esto terminé con todas las dudas.

En algunos se veía cara de “click”. Uy… Nos habíamos olvidado de lo básico.

Y sí. Así ocurre.

En otros, se veían sonrisas de agradecimiento.

“Una última pregunta – remató uno: Qué consejo le darías a mi hijo de 17 años?”

“Simple” – respondí.

“No dejes para mañana lo que podés hacer hoy. Aprendé a ahorrar, y pedí ayuda a alguien que pueda enseñarte como hacer para invertir, desde su propia experiencia. Quizás te cueste algún esfuerzo – tiempo y dinero – pero lo que aprendas te va a yudar a lo largo de toda tu vida!”

“Gracias, Gustavo”, me dijo aquél padre.

“De nada, Luis. Invertir no requiere de enormes capitales. Debemos lograr transmitir esto a las futuras generaciones. La pobreza implica falta de Libertad y sufrimiento. Saber como salir de ella, o evitarla, es una imperiosa necesidad”.

Y así es, mis queridos buscadores.

Como digo en mi libro “Libertad Financiera: Un Primer Paso a la Libertad Total”, invertir no requiere de enormes capitales.

Sólo del saber, la voluntad y la disciplina necesarias.

Enjoy.

Gustavo

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Nueva vacante de Coaching

Abr 24, 2008

Una nueva vacante de Coaching está a disposición de quien lo requiera.

Sin echar a nadie, a medida que los buscadores pasan el “solo flight”, los alentamos a que dejen su lugar a los que vienen atrás, y están más necesitados del envión inicial.

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La última vacante que hubo disponible hace un mes atrás se tomó en unas horas, así que los interesados a apurarse.

Enjoy.

Gustavo

 

Otro día para el Swing Trading

Abr 24, 2008

Como preveíamos la mezcla de noticias es tal que tenemos otro día de “sube y baja”.

El mercado arrancó arriba, y bajó abruptamente.

Ahora intenta reponerse.

Puede que sea otro día para los que les gusta el Swing Trading.

Pero hacerse ricos con esto, ni lo sueñen. Aún con el respeto que me merece Bill y sus colegas.

Enjoy.

La Magia del Interés Compuesto

Oct 3, 2007

En un blog vecino “Ser Millonario”, en el cual Pluto y Minerva se proponen ser millonarios en unos años, un visitante racional cuestionó el objetivo, diciendo que no lo podrían alcanzar a menos que tengan “algún conejo muy lucrativo dentro de la chistera que no conocemos aún”.

El objetivo que se plantean es:

Minerva: 8 millones de euros en 10 años.

Pluto: 1 Millon de euros en 10 años.

Es cierto que cada uno parte de un capital inicial diferente (Minerva €32840  y Pluto €7850), pero, pueden lograrlo ?

Como sabemos (y si no lo sabemos a esta altura, y queremos la Libertad Financiera, es mejor que lo aprendamos), la Magia del Interés compuesto se basa en 2 variables fundamentales: Tiempo y Tasa de Interés (o de Retorno sobre la Inversión).

Una leve diferencia en alguna de ellas, impacta en forma muy significativa en el resultado.

Veamos un ejemplo:

Si tomamos u$s 100.000 y lo invertimos, obtendremos el siguiente beneficio, acorde al período de inversión, y a la Tasa de Retorno.

                        4%              8%              12%             16%

10 Años         $48.024       $115.892      $210.598         $341.143

20 Años        $119.111      $366.094      $864.627       $1.846.075

30 Años        $224.337      $906.260    $2.895.970      $8.484.983

Como se ve, una pequeña variación porcentual en el rendimiento tiene un efecto muy significativo en el rendimiento de una estrategia de inversión.

Y del tiempo, ni que hablar. Por eso siempre se recomienda comenzar a ahorrar e invertir muy temprano !!!

Minerva

En el Caso de Minerva, con su capital Inicial (€32840) en 10 años, alcanzará los siguientes resultados (con capital inicial incluído):

5%   €53.492

10%  €85.178

15%  €132.856

20% €203.336

25% €305.846

30% €452.727

Como podemos ver de la proyección, estamos muy lejos de los 8 Millones de Euros a los que se aspira. Se necesitan tasas inalcanzables para un ser humano… Quizás una divinidad tenga otras estrategias y recursos disponibles.

En el Caso de Pluto, si bien su aspiración es más modesta, su capital inicial también lo es. Y con este capital Inicial (€7850) en 10 años, alcanzará los siguientes resultados (con capital inicial incluído):

5%     €12.786

10%    €20.360

15%    €31.757

20%   €48.605

25%    €73.108

30% €108.219

Como vemos, tampoco a pluto le espera un buen destino respecto a su plan a Tasas de Rendimiento humanas y terrestres.

Quienes sabemos lo difícil que es obtener un 15% anual, en forma consistente (no olvidemos que el rendimiento histórico sostenible de una empresa muy rentable es una ganancia neta del 5% sobre ventas, y que las tasas libres de riesgo tienen un rendimiento promedio histórico de entre el 4% y el 6%), no podemos dejar de prevenir a estos dioses, y pedirles vuelvan a replantear su Plan Financiero…

Mi humilde consejo, ya que se trata de dioses inmortales, y Kronos no tiene influencia sobre ellos, es que sean un poco más pacientes. Quizás con un buen rendimiento, y un horizonte más lejano logren alcanzar tán ambiciosas metas.

A nosotros, humanos y mortales, sólo nos queda recordar siempre la Magia del Interés Compuesto.

Pero Magia y Milagros son dos cosas MUY DIFERENTES !!!

Be free

Gustavo

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La Irracionalidad de Volver a lo Racional

Oct 2, 2007

No hace falta agregar demasiado…

El SPX hoy está levemente abajo (-2 puntos), y lo único que sube y sube son los Homebuilders…

Pero esto es tán irracional que si miran las noticias van a ver que dicen “Acciones en baja por datos negativos de las Viviendas” (!!!).

Están borrachos los señores de los medios !?

¿Todo baja por las Viviendas, y las constructoras están hoy entre un 5% y un 7% arriba ???

Tengo otra teoría, señores de los medios…

El mercado descubrió su propia irracionalidad, que generó un bolsón de valor en estas empresas… El dinero va hacia allí, y eso genera demanda en ese sector, y oferta en los demás.

La Irracionalidad de volver a lo único Racional: El Valor.

Algunos llegarán tarde, como siempre.

Enjoy.

Gustavo

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